Oszczędzanie – to prostsze niż myślisz

Oszczędzanie pieniędzy należy do bardzo popularnych tematów. Jednak liczba tych osób, które przechodzą od słów do czynów jest znacznie mniejsza. Niektórzy twierdzą, że nie mają czego oszczędzać, innym brakuje konsekwencji, a jeszcze inni wolą skupiać się tylko na zwiększaniu przychodów. Dziś opowiemy Wam o kilku sposobach, które pomogą Wam w oszczędzaniu pieniędzy.

Jednak na start rozprawmy się z jednym mitem. Mówienie o tym, że “nie mam z czego odkładać” to w zdecydowanej większości przypadków bzdura. Oczywiście istnieje ogromna przepaść pomiędzy kwotami odkładanymi przez osoba, która wstrzeliła się w kurs bitcoina, a osobą, która zarabia najniższą krajową. Niemniej jednak – w obu przypadkach oszczędzanie jest możliwe. Nie chodzi o kwotę, chodzi o odsetek lub patrząc na to z jeszcze innej strony – kluczowe jest wyrobienie sobie nawyku.

Monitoruj swoje wydatki

Rozpocznij od tego, by dowiedzieć się, ile i na co tak naprawdę wydajesz. Istnieje mnóstwo sposobów na sprawdzenie. Możesz skorzystać z Excela, możesz użyć specjalnych aplikacji na telefon i komfortowo mierzyć wszystkie wydatki albo po prostu przeglądać historię transakcji na Twoim koncie lub… nosić ze sobą notatnik i zbierać wszystkie paragony.

Stwórz budżet miesięczny

Jeżeli przeanalizujesz ok. kwartał – będziesz wiedzieć, jakie wydatki będą czekać Cię w kolejnym miesiącu. Pamiętaj jednak, aby uwzględnić zarówno comiesięczne wydatki, jak też te, które nie występują w każdym miesiącu, ale na przykład raz w roku (jak choćby ubezpieczenie auta).

Stwórz plan oszczędzania

Znając swój miesięczny budżet, dołóż do niego kategorię “Oszczędności”. Postaraj się oszczędzać ok. 10%. Jeżeli Twoje wydatki nie pozwalają Ci na odłożenie takiego odsetka – przeanalizuj to, w jaki sposób możesz je zmniejszyć (zwróć uwagę np. na rozrywkę i żywność). Ewentualnie – odkładaj mniej – na przykład 5%.

Znajdź cel

Oszczędzanie dla samego oszczędzania nie brzmi zbyt atrakcyjnie. Znajdź cel, który pomoże Ci w utrzymaniu konsekwencji. Weź pod uwagę zarówno kontekst krótkoterminowy (do 3 lat) jak i długoterminowy. Jeżeli decydujesz się na cel długoterminowy (jak na przykład odkładania na studia swojego dziecka) – przeanalizuj dostępne możliwości w zakresie inwestowania tych środków.

Sprytne oszczędzanie. Czy można zmniejszyć swój podatek?

Będziemy pracować krócej – to już jest praktycznie pewne. Senat zdecydował, że nie wniesie poprawek do ustawy, która obniży wiek emerytalny do 60 lat dla kobiet i 65 dla mężczyzn. Skrócenie wieku emerytalnego oznacza także, że krócej będziemy oszczędzać na emeryturę, a im mniej środków zgromadzimy, tym mniejsze świadczenie dostaniemy. Jak zatem możemy zabezpieczyć swoją przyszłość i jeszcze zapłacić mniejszy podatek?

– Obniżenie wieku emerytalnego bez wątpienia jest jednym z czynników, który powoduje, że większość z nas zaczyna intensywniej myśleć o tym, jak będzie wyglądała jego przyszłość emerytalna. Poprzez oszczędzanie na swoją emeryturę na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego mamy możliwość korzystania z ulgi podatkowej – mówi newsrm.tv Daniel Jurzyk z Legg Mason Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Ile wyniesie uzyskana ulga zależy od tego, w jakim progu podatkowym jesteśmy: 18%, czy 32%. W przypadku pierwszego progu ulga wyniesie maksymalnie do 875,88 zł, w drugim – do 1 557,12 zł. Warto także pamiętać, że konto IKZE określone jest limitem wpłat za dany rok, w 2016 roku wynosi on do 4 866 zł. Całą kwotę możemy wpłacić jednorazowo np. w grudniu, a i tak będziemy mogli skorzystać z pełnej ulgi podatkowej.

– Dodatkową korzyścią dla nas jest też brak podatku od zysków kapitałowych, tzw. „podatku Belki”, który obecnie wynosi 19% – dodaje Daniel Jurzyk. – Pamiętajmy, że im więcej czasu mamy na odkładnie swoich oszczędności, tym jest to dla nas korzystniejsze. Co to znaczy? To znaczy, że mniejsze kwoty wpłacane długoterminowo co miesiąc mogą wygenerować dosyć duży kapitał. Jeżeli tego czasu mam stosunkowo mało, to żeby osiągnąć podobny cel emerytalny konieczne jest zaangażowanie większych środków.

Z raportu Komisji Europejskiej „The 2015 Ageing Report” wynika, że w 2060 roku przeciętny Europejczyk będzie żył prawie o 7 lat dłużej niż teraz, a odsetek osób, które ukończą 80 lat, przekroczy 12% (obecnie wynosi ok. 5%). Szacuje się, że do 2060 roku na jednego emeryta będzie przypadać jedna osoba pracująca. Jeżeli chcemy, aby poziom naszego życia po zakończeniu kariery zawodowej nie uległ gwałtownemu obniżeniu, mamy tak naprawdę 3 możliwości: możemy pracować dalej, pomimo osiągnięciu wieku emerytalnego, możemy liczyć na pomoc dzieci, lub samodzielnie zadbać o prywatną emeryturę i żyć z oszczędności zgromadzonych w czasie aktywności zawodowej.